МКК и МФО в чем разница?

За микрозаймами приходят разные клиенты. Кому-то нужна ссуда на 10 тысяч, а кому-то — на 1 миллион. Что же такое займ и как его получить? Разбираемся, в чем разница между видами МФО и какую из них выбрать в вашем случае

МКК и МФО — что это такое и в чем разница

Вы наверняка сталкивались с такими понятиями, как МФО и МКК. Эти компании выдают займы физическим лицам. Но в чем их отличие? Расскажем в нашей статье.

Что такое МФО, МКК, МФК?

На российском финансовом рынке очень много микрофинансовых организаций (МФО). Все компании по микрофинансовой деятельности делятся на два типа: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). МФК — это крупные организации. Они находятся под постоянным контролем ЦБ РФ. МФК должны ежегодно проходить аудиторскую проверку и представлять ее результаты в ЦБ РФ. МКК — это небольшие организации. Их деятельность контролируют саморегулируемые организации (СРО). Центробанк редко вмешивается в их деятельность. От того, какую организацию вы выберете, зависит многое: процентная ставка, штрафы за неуплату в срок, методы борьбы с должниками. Прежде чем подписывать договор, нужно выяснить, включена ли компания в государственный реестр микрофинансовых организаций и разобраться, где выгоднее брать займы.

Законодательство об МФО

Есть ряд законов, которые регулируют микрофинансовую деятельность:

Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — устанавливает общие принципы работы и ограничения для МФО.
Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — объясняет, как правильно давать деньги в долг и оформлять такие сделки.
Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — препятствует отмыванию денег через МФО.
Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» — заставляет кредиторов быть мягкими и пушистыми при взыскании долгов.
Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных данных» — устанавливает требования к хранению, обработке и передаче информации о клиентах.

В чем разница МФО и МКК?

Разница между МФО и МКК заключается в объеме этих понятий. МФО — это микрофинансовая организация, которая выдает займы под большой процент. МФО бывает двух видов — МФК и МКК:

Первый тип — микрофинансовые компании (МФК). Они занимаются выдачей займов и отличаются большим капиталом. МФК в основном взаимодействуют с предпринимателями, юридическими лицами. У них жесткие требования к предоставляемым документам индивидуальных предпринимателей или ООО. МФК могут выдавать займы на существенные суммы при наличии всех необходимых документов (при наличии уставного капитала, длительного срока ведения хозяйственной деятельности и так далее. ). Максимальный займ для физических лиц — 1 млн. рублей, для юридических — 5 млн руб;

Второй тип — микрокредитная компания (МКК). МКК не занимаются кредитной деятельностью, хоть в названии и содержится это слово. МКК работают с физическими лицами и занимаются выдачей микрозаймов. Для них не установлен минимальный уставной фонд. Максимальная сумма займа для граждан — 500 тыс руб. Процесс оформления ссуды в МКК проще и быстрее, чем в МФК. Шанс получить одобрение намного выше.

МФК и МКК — разные организации, но цель у них одна — предоставить займы множеству граждан. Чем крупнее сумма займа, тем меньше процент. Например, для микрокредита на сумму в 200 000 рублей МФК может предложить процентную ставку в 0,3% в день. Если вы возьмете эту сумму на 30 дней, в конце срока потребуется вернуть 218000 рублей. На микрозаймы, которыми занимаются МКК — 1%. Если заемщик берет 10 000 рублей на неделю, то в конце срока потребуется выплатить 10 700.

Некоторые микрокредитные организации предлагают беспроцентные займы. Будьте внимательны к этой акции — это маркетинговый ход компаний, за ней могут скрываться скрытые условия.

Обе организации в случае задолженности предоставляют информацию о клиенте коллекторским службам.

Каждый тип МФО имеет свои существенные различия:

Уставный фонд. Капитал МФК должен составлять не менее 70 млн. рублей. Именно поэтому данных компаний на финансовом рынке России намного меньше, чем МКК. У микрокредитных компаний с 1 июля 2021 года фонд собственных средств должен составлять не менее 2 млн. рублей. С 1 июля 2022 года, данную сумму увеличат до 3 млн. рублей. Так будут повышать ежегодно, пока не будет достигнута отметка в 5 млн. рублей.
Размер выдачи займов. У любой микрофинансовой организации лимит на выдачу заемных средств для юридических лиц составляет 5 млн. рублей. Но для физических лиц МКК компания уже не имеет права превысить размер займа больше чем 500 тыс. рублей. МФК может дать займ частному лицу на сумму до 1 млн. рублей.
Возможность привлечения денежных средств. МФК может получать инвестирование от любых юридических лиц по договорам займа, а также суммы от учредителей. Кроме того, от физических лиц доступно получение средств по вкладам. МКК имеет право только на суммы от учредителей и других юр. лиц.
Выдача ссуд иностранным гражданам. Только МФК имеет право выдавать займы иностранцам.
Выпуск облигаций. Возможность эмиссии облигаций имеется только у МФК, но с особыми для них ограничениями.
Кредитные карты. В отличии от МКК, МФК имеет возможность на выпуск пластиковых карточек.
Аудиторская деятельность. МФК обязаны проводить ежегодный аудит, с последующим предоставлением отчетности для Центрального банка.
Идентификация заемщиков. Все МФО должны проводить процедуру идентификации, однако МФК может поручить данную работу сторонней организации, а МКК должны выполнять все своими силами.
Выдача онлайн-займов. Не подписывать договор в офисе, а выполнить всю работу с клиентом в онлайн-формате, могут только МФК.
Надзор. МФК находятся под постоянным контролем Банка России. Для МКК проводятся нечастые плановые проверки, или в случаях подозрения на нарушение законной деятельности.

Как выбрать МФО и чем отличается МФО от МКК?

К выбору МФО нужно подходить ответственно. Прежде чем взять займ, соберите как можно больше информации о микрокредитных организациях. Займ нужно подбирать с опорой на собственные нужды и финансовые возможности. Самое главное — проверить статус МФО. Не ленитесь проверять, находится ли выбранная вами организация в государственном реестре МФО, которым официально разрешено заниматься выдачей займов.

Сделать это просто:

Зайти на официальный сайт Центробанка Российской Федерации по обычному запросу в поисковой строке;
В разделе «Финансовые рынки» найти разделе пункт «Надзор за участниками финансовых рынков»;
В категории «Микрофинансирование» можно скачать Excel файл под названием «Государственный реестр микрофинансовых организаций», где и нужно искать необходимую МФО.

Еще стоит проверить, , состоит ли кредитор в саморегулируемых организациях, членство в которых обязывает придерживаться определенных норм и стандартов работы.

Преимущества МКК

На первый взгляд для обычного заемщика микрофинансовые организации ничем не отличаются, но это это не так. У каждой есть свои плюсы и минусы. Расскажем, преимущества выбора МКК:

МКК редко проверяют кредитную историю заемщика. Это позволяет получать краткосрочные займы той категории граждан, которым не выдают кредиты или крупные займы в МФК или банках. МКК в среднем заключают сделки на суммы не больше 100 тысяч рублей;
Оформление микрозайма онлайн без привычного нам договора займа. Это редко занимает больше 15 минут. Займы онлайн - это удобно и быстро. Деньги моментально поступают на карту. По договорам микрозайма вернуть их можно любым удобным способом: банковским переводом, через электронный кошелек или систему быстрых платежей;
Можно получить оформленный займ наличными — для этого потребуется приехать в офис компании;
МКК выдают ссуды под залог транспорта. Выдавать микрозаймы под залог недвижимости законодательно запрещено;
У МКК большой процент одобрения — почти 98%. У МФК он существенно меньше.

Независимо от вида МФО и размера займа невыплата ссуды по истечению договора несет тяжелые последствия для заемщика и часто для его близких — коллекторы будут требовать выплат не только от человека, который оформлял ссуду, но и от его родственников. Звонки могут приходить вашему работодателю.

Значит ли это, что брать займы опасно? Нет. МФК и МКК ответственны перед законом. Главное, проверять наличие МФО в реестре микрофинансовых организаций, которым разрешена деятельность. В случае обмана и при предоставлении всех документов легко будет получить компенсацию.

Про отличия МФК от МКК вы узнали из этой статьи. Если вам нужны большие деньги в долг, например, 1 5 млн, 3 млн, 70 млн руб, то стоит обратиться в любой банк России. А тогда уже сам банк рассматривает заявку, одобряет ее или нет. Получение денежных средств в долг сегодня поставлено на поток. Поэтому если у вас денег нет, а наличие денежных средств необходимо срочно, то вы можете обратиться в МФО, МФК.

Рассмотрите также оформление кредиток. Кредитные карты уже давно перестали кого-либо удивлять или шокировать. Возможно, для вас это станет выходом, если для получения займа у вас не хватает смелости или желания.